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熊志:银行卡贩卖黑产曝光,每一环都要精准打击
华夏经纬网   2020-01-09 13:38:23   
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  作者:熊志

  “个人四件套,企业对公账户,长期稳定供应。”元旦后的第三天,银行卡贩子张辽(化名)开工了。“银行卡四件套”,即他人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾。媒体调查发现,银行卡四件套一套800至上千元,贩卖黑产链条已十分成熟,多呈团队化运作。

  关于倒卖银行卡的黑产链条,几乎隔一段时间就会有媒体曝光。在此前银行卡发卡相对宽松的时候,不用本人到场就可以开户,给了“卡贩子”可乘之机,他们用遗失或被盗的身份证件去银行开户,然后再将银行卡倒卖出去。

  现在随着银行审核更严,“卡贩子”就将目光对准了农村青年和大学生,通过给与一定的报酬鼓励他们开卡。尤其对大学生来说,只需要开个户,不用存钱进去,就可以拿到几百元不等的回报,面对这样无本万利的诱惑,难免会心动上套。

  然而这些人想不到的是,“闲置”的银行卡通过层层倒卖,往往流向了一些赌博网站或者电信诈骗等平台,被不法分子用来洗钱、诈骗、逃税等等。被诱惑开卡的人群,在不知情的情况下牵连卷入违法犯罪活动,身份信息也遭遇严重泄露。

  事实上,《银行卡业务管理办法》明确规定,“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借”,将银行卡以低价抵给“卡贩子”,已经是违反规定;至于这些倒卖银行卡的“卡贩子”,如果数额达到一定程度,将涉嫌妨害信用卡管理罪。

  从规范银行卡管理的角度看,对作为源头的农村青年和大学生,有必要加强风险提示。这类缺少稳定高收入的群体,识别危险和抗风险能力相对更低,不久前就有媒体报道,一些买分销分的黄牛盯上大学生“本本族”,校园贷也是将收割的对象瞄准大学生。因此,更得提醒其提高警惕,不能被各种蝇头小利蛊惑,成为违法犯罪的间接帮凶。

  但除此之外,更需要在监管层面加大打击力度。对银行来说,银行卡开户人证合一,这是基本要求。再者,对银行卡可疑交易的甄别,同样得继续加强。因为这些买卖的银行卡,往往用于赌博、洗钱、诈骗等非法活动,资金异常情况很容易出现,银行方面就得提高识别能力,完善风险管控。

  另外媒体调查显示,在这条成熟的贩卖黑产链条上,一些“卡贩子”还会和快递员合作,让银行卡四件套能够顺利寄出去,甚至寄送出境。这一方面说明,银行卡买卖的产业链利益吸引力足够强,能够在各环节催生擅长规避风险的食利者,另一方面也反映出,快递物流方面的查验机制还存在着不小的漏洞。

  就在2018年,非法买卖银行卡12人在深圳被提起公诉,这样的判罚在全国都有,但依旧不能彻底斩断产业链。说到底,还是因为利益诱惑太大,规避风险的手段太多,导致产业链运作逐渐成熟,自我修复能力极强。即便银行开户严格人证合一,它们也可以通过各种方式围猎其他群体。

  所以,光是呼吁大学生提高警惕远远不够,这条产业链上的每个环节,从银行再到快递物流公司,都得有针对性的防范。另外,现在很多“卡贩子”为了掩人耳目,将交易信息转移到各类社交平台上,平台及时清理类似非法内容,也是必要的义务。(熊志)

 

来源:光明网

 

责任编辑:徐亚旻

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