台湾保险业新规7月上路 冲击民众权益 业者争取缓冲期

华夏经纬网6月17日讯：据台湾《中国时报》报道，台湾4大保险权益新规即将在7月上路，包含实支实付医疗险须正本理赔、失能险区分意外或疾病所造成、分红保单不能以“高分红”为话术，以及出境买旅平险可望降价。对于实支实付医疗险须正本理赔，台金融监管机构官员表示，业者表达重新规划示范条款还需要一段时间，所以给予缓冲期，目前缓冲期时间由公会自行讨论。据知，业者争取最快9月再上路。

为避免民众把实支实付医疗险当作“赚钱”工具，台金融监管机构宣告，7月起实支实付保险应采“损害填补原则”，也就是说必须要正本理赔，如首家理赔不足，第二家可以“差额”方式理赔，原则不可超过医疗总费用，且同器官手术也只能赔一次。

不过，业者反映，拟定示范条款需要一段时间，向台金融监管机构争取缓冲期，台金融监管机构同意，由公会自行讨论再提出。官员表示，目前各家保险公司新契约保单多只接受正本，即便可副本理赔也都是担任第一家，给予缓冲期、延后上路对于现况影响不大。

此外，即便新版保单上路，民众可购买自付额实支实付医疗险，也就是把第一家理赔当自付额，第二家理赔当作填补，保费比较便宜外，还可满足医疗费用需求。

其次，7月开始旧版失能险都将下架，现行的失能险等级表，不论是意外或者疾病所造成的失能，都是依照意外失能等级给付，不少保险公司将其当成“长照保险”销售，使得保险公司理赔风险提升，7月1日以后，失能给付须区分是意外、疾病所造成的失能。

未来新版的失能险只能理赔意外所造成的失能，不能理赔疾病所造成的失能，民众也不能因为给付标准较为宽松，再把失能险当作长照险投保。

台金融监管机构也宣布，分红保单7月开始分红机制要透明、不能以高分红作为宣传话术，并要求现金流量测试以及分红保单要设区隔帐户等，且如分红保单是以综合险销售，像是有健康或意外伤害保障等，就要改为附约，不参与分红保单分红，若要维持主约，就须要重新送台金融监管机构审核保单。

7月之后保单权益不是全部都变严格，民众出境如买旅平险，就可望比较便宜。台金融监管机构将调降个人旅平险中“意外死亡及失能给付”费率10%。