金家岭·金融海丨黄映建：科技赋能普惠金融

党的二十大报告提出，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

“十四五”期间，国家全面推进数字经济建设，加快产业数字化升级转型。在此背景下，数字金融成为金融业响应数字经济发展要求、谋求数字化转型的重点方向。

金家岭金融海系列访谈聚焦数字金融服务实体经济命题，展现金融企业、机构主动融入新发展格局，坚持金融的政治性和人民性，用金融“活水”，壮大实体经济命脉的职责使命。

联储证券作为青岛市第一家全牌照法人券商，自2021年迁址落户于金家岭金融区以来，一直为各界所关注。

在青岛正全力打造全球创投风投中心和未来金融科技中心的浪潮之下，联储证券总经理助理兼金融工程部、零售业务部总经理黄映建接受采访表示，联储证券始终坚持，与城市经济发展特色与优势深度融合，深耕青岛，努力探寻一条中小券商的差异化、专业化、特色化突围之路。

黄映建：

目前，传统金融机构发展要更好地借助金融科技力量,创新科技金融要更好的赋能实体经济，已经成为业界共识。如何走好这条路，我们也进行了一定的探索。

一是明确发展目标。今年公司拟定了新的三年规划，将资本投行、新财富管理作为核心战略，科技金融在投研体系建设、财富管理研究、用户运营服务、合规风控管理等多方面作为实施战略的路径被写入规划，从而明确了借助科技金融完成特色化突围的总体路线。

二是调整组织架构。合理的组织架构体系是加速科技金融转型、服务实体经济的基础。为推动科技金融的发展，公司特成立金融科技部与金融工程部，从系统建设及投资研究两方面入手，明确以服务财富管理转型为宗旨，以研究成果应用落地为目标，敏捷、高效开展科技金融创新的工作。

三是搭建科技金融体系。科技金融的基础能力在于数据、计算与智能，我们从管理增效与服务研究的内外两方面入手，打造服务实体经济的科技金融体系。

对内而言，有效的工具能极大提升业务运行效率，同时大数据的运用可以极大提高需求挖掘与对接的可能性。我们研发了自己的数据仓库和数据平台，实施监控全业务的运行状态;采用人工智能技术，借助大数据分析，挖掘客户需求，精准匹配产品和服务，实现客户的精准需求对接，极大提升了服务实体经济的效能。

对外而言，科技金融增加了传统金融企业服务实体经济的手段和方式，甚至有机会创造出新的业态。我们正在打造的智能投研一体化系统，既能提高投研运营全流程管理效率，节约中后台人工成本，又能将券商的投资研究成果对外输出和应用，帮助企业机构更好的进行投融资管理，是金融研究与科技建设结合的典范。其中，我们正在通过量化研究手段对产业链上下游相互作用影响的关系以图谱的形式进行分析展示，并赋能给相关企业，就有可能对企业的生产经营有较大的促进作用。

四是通过金融科技能力打通全牌照。牌照既是资源，又会天然形成壁垒。充分运用各类金融牌照，为客户提供全生命周期、全业务链条的综合金融服务能力，也是科技金融服务实体经济的重要体现。

科技推动金融业态发展，进而解决实体企业需求，是摆在每个从业者面前的必修课，既要让科技给业务插上翅膀，又要强化金融科技的管理。联储证券从大数据技术入手，从三个方面赋能普惠金融。

黄映建：

一是客户识别和画像;二是产品的创设，基于数据，可以很好的获知客户的偏好、需求，及时感知;三是赋能内部的管理，基于数据化的基础，更好的提高金融机构工作效率，降低成本。

我们首先搭建了大数据系统，不仅建设了金融市场各个方面的基础数据库，为我们更及时的跟踪分析金融市场、为投资者第一时间提供金融市场投资服务做大数据分析的准备。

同时搭建了投资者需求画像系统，通过跟踪分析投资者潜在投资需求及行为偏差，更精准的为投资者提供更适合的金融产品及投资服务。比如，我们设计研发了公募基金综合评测系统，搭配投资者画像分析结果，及宏观趋势研判体系，为投资者推送“千人千面”的基金产品服务，通过系统化方式实现24小时“陪伴式”投资服务，希望可以解决投资者遇到的“基金挣钱基民不挣钱”的行业痛点，提升普通大众投资者对金融市场的信心。

除技术手段外，人才团队建设的重要性不言而喻。联储证券成立了由海内外金融领域知名院校的硕士博士组成的金融工程团队，这支“金融+科技”的复合型人才团队，在金融科技、量化投资领域有着丰富的实战经验。

黄映建：

通过研发量化投资、投研系统、策略引擎等致力于将金融大数据、人工智能与前沿金融理论有机结合，为集团践行“科技赋能财富管理”提供算法工程、策略工程、系统工程支持。

目前已经设计完成以量化宏观、量化权益、量化FOF三大投研体系为基础的，“公/私募FOF+权益+衍生品”为核心的策略产品研发体系，不同于传统的以人为主导的策略生产管理路径，我们建设了智能化、可定制的量化策略生产引擎，可以为财富管理业务及客户提供多维度、全品类的投资需求及多元化配置场景，由系统化来驱动的策略服务，不仅可以规避投资中“人性的弱点”，而且可以实现可追溯、根据市场行情不断迭代优化，为财富管理客户提供全生命周期投资服务。

我们自主设计研发量化投资策略生产引擎内部上线投产，该引擎以“特征因子挖掘 – 算法分布计算 – 策略组装生产 – 仿真模拟跟踪 – 智能分析优化”为主，实现系统化生产量化投资策略。底层引擎基于高性能服务器，支持“高频数据运维管理模块 - 亿次机器学习计算信号模块 - 高频量化回测投研体系 - 商业化级别量化风控模块”，随时可以满足财富管理市场定制化资产管理需求。

随着我们的智能投研系统化服务的上线，我们不仅上线了智能投资类产品直接服务自有投资者，同时基于人工智能、大数据技术和金融投资理论的结合，设计上线智能辅助投资工具，为更多互联网投资者提供一站式的投资辅助工具服务，提升投资效率。另外，为开展资产管理业务的机构客户投研投资工作提供了“降本增效”的量化系统平台工具，开拓实践科技赋能“2B2C”的金融服务模式，我们已经与传统金融机构展开定制化量化投资产品服务，为广大投资者提供了更加丰富的财富管理服务，为资金端提供了更有价值的资产配置选择。

伴随着大数据、云计算、人工智能等信息技术的发展成熟与深入应用，证券行业已进入全面“数智化金融”时代。联储证券立足公司战略，通过金融科技“创新基因”赋能业务发展，加大金融科技布局，加快推进“数智化”建设进程，规划了一系列具有前瞻性、全局性、基础性和针对性的重大战略举措。

黄映建：

在财富管理领域方面，充分开展人工智能、大数据等前沿科技在业务方面的应用探索实践，以智能投研一体化系统为核心驱动引擎，实现智能化、定制化的财富管理产品服务体系，覆盖财富管理领域多维度、全品类的投资需求及多元化配置场景，为客户实现全面真实的应用场景和应用体验，创造出线上线下一体化，虚拟现实交互的全方位、多模态客户交易体验，赋能财富管理领域的转型升级。

在金融科技领域，综合运用金融科技手段，持续推进内部运营服务与管理的集中化、精益化和智慧化，全面推进RPA(机器人流程自动化)，协助完成大量规则固定、重复性较高、附加值较低的业务流程，涵盖运营、经纪、财务、清算、估值、报送、日常管理等场景，提升内部运营管理效率，降低人力成本。

在资管业务领域，重点规划和持续建设投研运营一体化管理系统，通过标准化数字化投研管理流程大幅提高规模化管理效率，运用金融科技手段对投研人员进行科技赋能，充分发挥公司资管业务管理自动化、提升管理半径、降低业务风险等重要作用，构建差异化、智能化投研核心竞争力。

在大投行业务领域，构建业务协同与全面风险管理体系，深入业务条线各环节，针对风险事项提前预测为基础，为业务保驾护航。

“十四五”期间，证券行业发展空间进一步扩大，证券行业与金融科技的加速融合也提升了证券行业服务实体经济的能力。未来，联储证券将坚持证券期货业数字化转型方向，打造公司业务与管理数字化模式，全面实现“数智化、科技化、智慧化”目标，为青岛、山东区域金融科技发展赋能。

来源：号外网