防范虚假APP诈骗 瓴岳科技集团构筑坚实防火墙

电信诈骗，无孔不入。

近期，多家媒体报道称，假冒投资平台进行诈骗的案件频发。其中，有不少虚假APP仿冒银行、金融平台，多方引流、大量分发实施诈骗。

如何进一步将诸如此类的电信诈骗扼杀在摇篮之中？“作为用户当遇到涉嫌假冒APP类电信诈骗时，首要的判断标准是是否需要用户提供资金，几乎主动让用户转账的APP都是不正规的，建议大家通过官方渠道下载APP，有问题也要在官方渠道咨询客服。那些给你一个链接或二维码让你下载APP的，一定要提高警惕，防止被骗。”以大数据和人工智能为基础的数字科技集团-瓴岳科技集团，基于多年来在金融智能风控、智能反诈等方面的实战经验指出，“另外，金融科技公司也应不断加强自己技术能力建设，提升智能反诈系统能力，让一切防患于未然。”

无孔不入

防范虚假APP诈骗刻不容缓

偶然间在网上发现一个收藏品拍卖网站，正好赶上自身有所需求的王女士万万没想到其已经进入被诈骗的圈套。

据王女士所述，其在该网站留下了手机号码后，很快就有人联系到了她，并指导她下载了一个APP，声称这是香港某著名拍卖公司的官方APP。

而王女士在下载该APP后发现，有账户也有拍卖的商店，还有看似“正规”的介绍，便信以为真。然而在她在此注册个人账户，并将自己的藏品以280万元的价格拍卖成功后，却出现了问题。不仅定金100万元取不出来，该公司的客服还引诱王女士又打了2万元在APP里。当她问原因时，客服以“操作违规”为由让王女士继续打钱。

在犯罪分子的各种哄骗下，王女士回想了下这所谓的“拍卖行客服”交流的过程突然意识到，自己有可能被骗了，赶紧到当地公安机关报案。经调查，王女士下载的APP根本不是所谓的香港某著名拍卖公司APP，而是一个只能被受害人看到的定向发送APP。

这是近期媒体报道的一个虚假APP诈骗典型案例。而与此类似的案件，并不鲜见。

比如，用户收到了冒充平台官方发送了一条短信，引导用户通过短信链接下载APP，该假冒APP与平台APP高度相似，用户在假冒APP上申请借款时，系统提示账户异常已被冻结，此时，平台“客服”称需要下载另一个APP，转账后可以为其解冻账户，如果用户照做了，那么诈骗分子的伎俩就得逞了。“现在这种套路比较多，另外还有通过微信、QQ冒充官方客服要求用户扫描二维码或者点击链接下载APP的，有以用户征信问题引导用户下载虚假APP或者其他APP的。”瓴岳科技集团相关负责人介绍到。“我们接到这种反馈后会第一时间协助用户报案，同时我们也通过技术手段保护用户的隐私安全，并且通过媒体的力量向用户传达一些防诈的案例和技巧，此外也联合了行业里的一些友商一起来打击这种不法行为，力求最大限度的保护用户的合法权益不受侵害。”

诈骗分子手段多样，有时用户还没反应过来就已经中招，这也提示我们，反诈依旧任重道远，科技手段还需持续迭代、进化。

由内到外

全方位护航金融安全

从一系列虚假APP诈骗案件中能够发现，进入他们的APP不过是第一步。之后等待被骗用户的或许还有更多的套路，包括进入微信群等。

“对于用户来说，加强自我防诈意识，不随便点开不正规渠道的APP，能够辨别虚假APP的特点等是一方面；而对于金融科技企业来说，在充分加强与用户之间的沟通，提升用户反诈意识外，如何通过技术的手段，将诸如此类的电信诈骗扼杀在初期，在发生了此类案件后又该如何精准识别并快速预警，这些都是需要解决的核心问题。”瓴岳科技集团方面指出。

针对这一现状，瓴岳科技集团近年来也在不断摸索，并已逐步构建起独特的防火墙。

其中，保障数据安全、加强用户信息保护是第一步。瓴岳科技集团目前已建立《数据分级与数据加密管理制度》、《用户隐私保护制度》等，为保护用户信息提供了明确、严格、细致的体系支持。为了让数据安全意识生根于每一个员工心中，瓴岳科技集团成立了“信息安全领导小组”，该小组由CEO领导、各部门负责人组成，由法务部门、内审部门共同推进，对用户信息安全的保护提供全方位、穿透性的监督机制。

防患于未然，成立反诈劝阻客服团队。瓴岳科技集团（Fintopia）客服团队成立的反诈劝阻小组，对用户中有高危被诈骗风险的用户进行一对一劝阻。

科技驱动，自研智能反诈系统。以大数据和人工智能技术为基础搭建全方位的风控体系，瓴岳科技集团自研“火眼”智能反欺诈系统，通过聚类算法、关系图谱等对用户行为进行判断，配合标签系统的动态迭代完成反欺诈模型和策略的优化，完成在借贷全流程中的欺诈实时预警和阻断。

合纵连横，瓴岳科技集团（Fintopia）先后加入打击金融领域黑产联盟、互联网及金融反诈联盟。在金融监管部门、公安等政府部门指导下，瓴岳科技集团与业内机构联手，优势互补，致力打击“不法贷款中介”“非法征信修复”“非法代理维权”等金融领域黑产行为，以及互联网金融欺诈行为，全面开展金融反黑产打击行动。

可以看到，由内到外，全方位护航金融安全，就是瓴岳科技集团在面对金融电信诈骗时的系统化打法。未来，瓴岳科技集团将持续探索，为金融风控数字化贡献力量。 

来源：北青网