警惕“征信修复”陷阱，依法维护征信权益

当前，社会上一些机构或个人打着“征信修复”“征信洗白”等旗号，大肆宣传可删除信用报告中不良信息，误导公众委托其代理维权，从中牟利。这种行为不仅无法删除准确无误的不良信息，还存在信息泄露、资金损失、涉嫌违法等风险，严重损害公众合法权益。

中国人民银行特别提醒：通过正规渠道依法理性维权，谨防“征信修复”陷阱。

通过正规渠道依法理性维权

《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。信息主体认为自身合法权益被侵害的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。特别提醒：正规渠道进行的征信异议和投诉不收取任何费用。

二、正确认识“征信修复”风险

(一)准确无误的信用记录无法删除《征信业管理条例》规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除”。无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除信用报告中展示无误的不良信息，一旦发现违规修改或删除的行为，将依法进行责任追究或予以行政处罚。

(二)“征信修复”实则借机牟利征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”等概念。社会上关于个人征信可以修复的说法属于虚假宣传，实质是利用公众急于想删除不良信用记录的迫切心理，以承诺删除不良信息为由，收取高额服务费用后失联，不仅不能删除展示无误的不良信用记录，还会造成一定的经济损失。

(三)“征信修复”潜在风险征信修复代理机构或个人通常要求提供个人身份证件、联系方式、银行卡号等敏感信息，存在个人信息被恶意使用、泄露或买卖的风险，危害人身及财产安全;甚至教唆公众通过捏造虚假事实、伪造虚假材料，以“非恶意逾期”或“不可抗力”等理由试图达到“征信修复”目的，可能存在违法行为。

主要表现形式：

1、“征信修复”职业代理人教唆个人捏造不实理由，甚至伪造证件、运用虚假材料，或者恶意投诉相关金融机构以图修改不良信息，修改失败后不退款或失联。

2、部分机构或个人以征信市场需求量大，有前景为由，诱导用代理、加盟方式办理“征信修复”业务，以此骗取代理、加盟费用。

3、部分机构或个人以培养“征信修复”专业人才为口号，谎称教授征信修复技巧或提供征信修复师考证服务，实则骗取高额费用或个人信息。

4、部分机构或个人通过非法渠道获取个人信息后，冒充金融机构工作人员，声称当事人曾注册、办理过贷款，如不注销或还清所欠贷款将影响征信记录，诱导当事人转账汇款以骗取资金。

5、冒充客服，告知账户出现异常，若不及时注销账户会影响个人征信，指导当事人在假网站、假平台操作后盗用个人信息申请网贷以骗取资金。

特别提醒：作为消费者不能抱有侥幸心理，如果为了“修复”不良信息，轻信这类“征信修复”业务，伪造国家机关公文、印章、公安机关立案文书、银行流水、住院证明、编造不可抗力事件等，进行恶意投诉，轻则导致自身财产损失，重则可能涉嫌犯罪。

所谓“征信修复”，本身是不合规的，如果以“征信修复”为产业谋取不正当利益，必将受到法律的严惩。

案例：因信用报告有多笔信用卡逾期还款记录，张某轻信“征信修复”广告，找到代理中介，并支付了1.68万元服务费。中介伪造了公安局印章和证明文书供当事人前往银行处理逾期记录，被该银行信用卡中心员工识破后报警。违法团伙成员因犯伪造及买卖国家机关公文罪、伪造事业单位印章罪，均被判处有期徒刑和罚金。

三、关注关爱自身信用记录

社会公众应关注自身信用记录，一旦发现逾期应及时还款补救，持续保持良好的信用记录。

1、提高信用意识，按时足额还款;

2、量入为出，不过度负债;

3、如实填报联系方式，接收还款提醒、逾期告知;

4、重要证件不外借，避免被冒名贷款;

5、定期查询信用报告，及时核查、纠正错误信息。

来源：中国人民银行