“一人一生只限用一次 ”？看民进党打炒房、打假球

　　作者 霭琳 台湾特约评论人

　　去年，民进党为了讨好青年选民，在缺乏缜密规划及配套政策下，仓促推出新版青年房屋贷款，在一片升息浪潮下，该房贷政策享有超乎市场行情的各项优惠，但却被有心人士利用变成炒房工具。

　　时隔一年后，台湾房价猛爆性上涨，房价不仅没被打下来，反而越涨越高、民怨日深。上周，民进党只好又推出 “精进政策”，包括新青安贷款一人一生只限用一次，也要求公营行库加强勾稽比对，找出人头贷款户等不合规贷款户，盼能亡羊补牢、平息民怨，但当民进党与建商千丝万缕的关系挡不住时，打炒房恐怕也只是打假球。

　　根据去年8月上路新青安房屋贷款政策，贷款额度从最高新台币800万元(新台币，下同)提高至1,000万元;利息补贴则有优惠利率降1.5码;贷款期限也由30年延长至40年;宽限期从3年延长至5年，新规定自2023年8月上路至2026年7月31日。

　　上述政策最令人诟病之处在于，贷款额度一口气增加了200万元，成为屋主坐地起价的最大底气，在融资额度松绑的助攻下，一间房屋即便没涨200万元，也涨了百来万。

　　其次，融资贷款期限一口气增加10年至40年，即便是一间新房子，从开始还贷款到还清，房子都已是40年的老屋，合理吗?若是屋主本人30岁开始借钱买房，却要到70岁才能还清，符合逻辑吗?

　　第三，宽限期即是只还利息不还本的期间，一口气延长至5年;投机客当然有漏洞可钻，索性借个人头来炒房，还能前5年不还款，每月只缴1万多元的利息给银行，接下来就 “囤屋居奇”，坐等房价上涨，日后再高价出售赚价差。

　　另外，贷款名称虽是 “青年购屋”贷款，但真正申请贷款者并未限制年龄，只要年满18岁已成年皆可办理。于是乎，只要付极低的利息成本，就不用从自己口袋掏钱，就能拿银行的钱炒房，就成为这波房价上涨的催化剂。

　　办法一经推出，一度因一系列打房政策，加上市场持续升息趋势，原本已奄奄一息的房地产，瞬间满血复活。随之而来的，则是亲友借名登记买房的传言不断，也有青年上网哀号，才刚18岁成年，都还没有稳定收入工作，就被父母逼着去帮家里购置第2间、甚至第3间房，父母打算靠当包租公谋利，各种乱象丛生。

　　虽然民进党一直声称，政策立意良善，可以协助无壳蜗牛买下属于自己的房子，且自去年8月以来采用新青安房贷者只有5万户，占整体房地产交易比重很小;但根据央行统计，5月新青安房贷在五大银行新承做购屋贷款的占比为40.6%，比重创下近8年新高。显然，从近期房市交易面看，新青安房贷确实在已居高不下的房价趋势下，又添了一大把柴火。

　　为了平息民怨，上周最新的收紧政策是，新青安房贷 “仅限一次”，当优惠房贷条件只能申请一次时，一则能降低短期交易的可能性，也减少借人头给别人用的机率，藉以降低房市交易的热络程度，减少房价在买卖交易中被抬高售价的机率。

　　另外，财政部也通令贷款银行要找出 “高危险户”，例如还款账户非屋主本人，就有极大的机率是人头户;又或是要求行员逐一去贷款户访查，若屋主本人没居住在此，显然就是出租获利，而非 “自住”使用，这些都可以可以勒令其缴还利息差额。

　　然而，新青安贷款上路一年来，已经签约完成的房贷户已有5万户，对照现行银行房贷承办人员加也不过数百人，要一笔一笔逐一清查找出违规使用者，除了难免挂一漏万，更让早已吃紧的人力搞得人仰马翻。但早已被垫高的房价，跌得下来吗?

　　房价越打越高，本质来说，这也与打房难免投鼠忌器有关。房价打下来，万一有人缴不出房贷，银行出现违约危机，或着建商盖好了房，但市价却跌到断头，届时恐怕反而引发金融风暴。另外，建商绵密的政商关系，如果建商跨了，政治人物也少了金主奥援，桩脚可能就松动了。

　　因此，打房只能做做样子，高高举起，轻轻放下;在一片升息节奏下，游资收拢的趋势中，却有一条特殊管道，源源不绝的流出低利资金，提供低于市场行情的新青安优惠利率，就成了一系列打房政策的最大破口。

　　如今，新青安房贷只是条件限缩、没有取消，超优惠低利政策会延续到二年后的2026年7月31日止。在高通膨环境下，加上有土斯有财的根深蒂固观念，房价恐怕易涨难跌，美其名是帮年轻人买房圆梦，实则是推动房价继续上涨，受薪阶层想要去追房价只会越来越吃力。

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